Видоизменение банковских услуг и эволюция движения денег

Наука и современные исследования, на пути к новым познаниям, выделяют две основные тенденции реальности, в которых миры сyber-пространства основанные на современных информационных технологиях, приходят в противоречие с революцией эффективности посредством оказания услуг, которые способствуют быстрому движению капитала. Новая технологическая революция отмечает эволюцию в основном по восходящей, которая должна преодолеть как экономическую, так и социальную инерцию. В этом смысле предрассудки и инертность мышления индивидуума, даже более вредны, чем бюрократический склад ума. Не будет преувеличением, если отметим, что различие между мышлением и реальностью необходимо для рационального мышления. Хочется отметить и тот факт, что участники экономических и социальных событий не могут обосновывать свои решения только на познании по той простой причине, что такое познание не существует на момент принятия этих решений.

Возможно, что люди не лишены того, что означает познание, но это недостаточно для принятия решения. Имея в виду, например, область экономики, если люди могли действовать, полагаясь на обоснованные научные познания, инвесторы не покупали бы и не продавали бы те же акции в то же время. Участники не могут предвидеть результаты принятых решений, таким образом, как ученые могут предвидеть движение небесных тел. Результат может быть отличен от ожидаемого, благодаря непредсказуемости, характерной для социальной жизни. Утверждаем это, изучая рынок современных платежных продуктов (инструментов), точнее – платежных карточек (card), которые появились и в национальной экономике. Этот рынок может приобрести большее развитие одновременно с предложением этих продуктов некоторыми финансовыми учреждениями, как BC “Moldindconbank” S.A., BC “Moldova-Agroindbank” S.A., BC “Banca Socială” S.A., “Banca de Economii” etc. Не претендуя на первенство на этом участке финансового рынка и без приписки особых заслуг в этой области, попытаемся по мере возможности и кратко прокомментировать перспективы и преимущества этих банковских продуктов через призму учреждений, которые их предлагают. Мы ставим цель проинформировать не только экономические агенты, работников торговли, участников этого рынка, но и широкие слои населения с реализацией и использованием этих новых продуктов, так как функционирование и развитие современной рыночной экономики без использования и развития услуг, которые предлагают эти инструменты, невозможно. Пластиковые карточки в виде “credit card” (кредитные карточки) появились вначале в США для предоставления клиентам платежного инструмента общенационального характера, который мог бы преодолеть запреты в этой области, устанавливаемые Федеральным Банковским Законом США. С того момента карточки, в различных вариантах, начали широко применяться в развитых странах, становясь одной из самых распространенных банковских услуг. Несмотря на то, что карточки начали применяться в западноевропейских странах еще в 60-е годы, только в 80-х получило распространение их использование, и число их владельцев значительно возросло, достигая к концу 1980 года 73 миллионов. Также в 80-е годы были выпущены в употребление “debit card” (дебетовая карточка). В настоящее время на земном шаре находятся в обороте свыше 2 млрд. карточек, являясь самым быстрым способом оплаты и получения кредитов. Касаясь эволюции денежной политики на международном уровне, которая характеризуется различием, характерным для каждой из стран, можно утверждать, что лидером по использованию этих платежных инструментов является Канада.

Операции с использованием карточек в этой стране составляют 27% от общего объема безналичного расчета, в Японии - 22,8%, США – 16,4%, Англии - 11,7%. В Республике Молдова первые шаги в этой области были предприняты компанией “Decart”, которая внедрила карточки как способ расчетов. “Decart” начала деятельность на этом рынке еще в 1993 году, а с 1995 года в магазинах “Fidesco” были внедрены первые карточки, с помощью которых осуществлялись расчеты за купленные товары. Сотрудничество этой компании с коммерческими банками привело к приобретению преимуществ BC “Mobiasbancă”, который выпустил собственные карточки. По своему внешнему виду карточки, выпущенные из пластмассы, сравнимы по форме с визитными карточками с втиснутыми специальными электронными компонентами для раскодировки операций, для которых он выпущен: доступ владельца к своему банковскому счету и осуществление расчетов электронным путем. Отсюда и название «электронная монета» или «электронные деньги». Так как карточки первоначально появились в США, а потом получили широкое применение в американском и западно-европейском пространстве, на международной арене стали применяться термины на английском языке. Следует отметить, что понятия «card” или “plastic card” (из-за материала, из которого они сделаны) применяются для общего описания этих расчетных инструментов. В румынском языке “plastic card” (пластиковая карточка) применяется реже, параллельно с названиями “cartela de plată” (расчетная карточка) или “card” (пластиковая карточка). Согласно Регламенту Национального Банка Молдовы № 58/II-02 от 22.05.1997 года об организации финансовыми учреждениями расчетов с пластиковыми карточками на территории Республики Молдова, этот инструмент расчета будет называться в соответствии с международным опытом – “card”. Этому названию добавляется понятие, которое позволяет отличить карточки по виду оказываемой услуги: credit card (кредитная карточка), debit card (дебетовая карточка).

Офис N48.
1 декабря