"МОЛДИНДКОНБАНК": НАВСТРЕЧУ ПОТРЕБНОСТЯМ КЛИЕНТАМ
У "Молдиндконбанка" очередная годовщина - 12 лет. Он был акционирован 25 октября 1991 года. Фактически это дата его второго рождения. Так как он возник из молдавского отделения "Промстройбанка СССР", история которого началась гораздо раньше - в 1959 году. В МICB помнят об этом и гордятся своей почти уже 45-летней историей.
Однако с Виктором ЧИБОТАРУ, председателем правления "Молдиндконбанка", мы решили поговорить не об истории и даже не о достигнутых результатах в их количественном выражении. Мы попросили его рассказать о том, какими ему видятся сегодняшние задачи банка. Сегодня банков не четыре, как 12 лет назад, а шестнадцать. Конечно, у них далеко не одинаковые возможности. Но конкуренция в банковском секторе достаточно серьезная. То, что хозяйствующим субъектам любой организационной формы разрешено иметь счета не только в одном финансовом учреждении, открыло для них широкие возможности для сравнения условий обслуживания. Так что в этом отношении все банки находятся в одинаковом положении.
- Если банк хочет, чтобы клиенты выбирали именно его, для этого приходится учитывать их потребности. Причем не только те, которые уже сформировались, но и те, которые только намечаются. В последние годы наш банк все больше внимания уделяет внедрению и развитию новых услуг, необходимых клиентам. Банк давно перестал быть только расчетным центром и источником получения кредитов.
Сегодня мы все больше внимания уделяем развитию такого направления, как консультирование. Помогаем клиентам выбрать оптимальный вариант финансирования их деятельности, управления денежными потоками, помогаем в разработке финансовой стратегии, делающей ведение их бизнеса более осмысленным и выгодным. Уверенность в своем завтрашнем дне клиента - это не только его, но и наша стабильность. Чем сильнее позиции на рынке обслуживающихся у нас предприятий, тем лучше для банка. Поступательное развитие каждого из наших клиентов мы рассматриваем как слагаемое развития банка. Заботясь о благополучии тех, кто пользуется нашими услугами, мы, в конечном итоге, заботимся о собственном благополучии. В этом постулате, если хотите, суть нашего подхода к построению отношений с клиентами. Исходя из него мы и стараемся организовать работу нашего банка на всех его уровнях.
При всем многообразии предоставляемых сегодня услуг, которые мы называем "банковскими продуктами", важнейшим все-таки остается кредитование. Для нашего банка это направление деятельности было и остается главным. Но с течением времени наш подход к кредитованию довольно серьезно изменился. В недалеком прошлом основным фактором, влияющим на решение о выдаче кредита, был надежный залог: есть такой - тогда и на использование кредита заемщиком можно смотреть "сквозь пальцы". Теперь не так. Наши кредитники изучают все детали проекта, помогают заемщику учесть и заблаговременно предотвратить возможные опасности, с тем, чтобы до неприятной для обеих сторон процедуры реализации залога дело не доходило. Как показывает практика прежних лет, в случае, если банк превращается в реализатора заложенного имущества, это, в конечном итоге, не идет ему на пользу. Мы стремимся кредитовать так, чтобы заем был одинаково успешным для обеих сторон.
Сегодня мы имеем возможность кредитовать клиентов за счет разных источников. Как за счет собственных средств, так и посредством кредитных линий международных финансовых организаций и иностранных банков-партнеров. "Молдиндконбанк" включен практически во все программы Всемирного банка по развитию финансирования частного бизнеса в Республике Молдова. По некоторым из них MICB уже успел получить и освоить по несколько дополнительных траншей. Эти кредиты хороши тем, что позволяют кредитовать на достаточно продолжительные сроки. Процентные ставки по ним в период стабильности лея выглядят очень привлекательно, при том, что полученную инвалюту разрешается конвертировать в леи для использования внутри страны.
Из относительно новых линий ВБ можно назвать специальный проект, направленный на развитие "рурального бизнеса" - предпринимательства в сельской местности (под которой предоставившие средства доноры понимают все территории, за пределами Кишинева и Бэлць). К этому списку можно добавить и успешное развитие проекта совместно с "Интербанком" Чехии. Благодаря ему наши клиенты имеют возможность кредитоваться на льготных условиях и на продолжительные сроки, приобретая чешские товары, в том числе производственно-технического назначения. В общей сложности "Молдиндконбанк" уже имеет доступ к десятку кредитных линий из-за рубежа и ведет переговоры о расширении этого списка. Использование этого источника ресурсов обеспечивает возможность направлять в экономику страны дополнительные инвестиции, столь необходимые для ее подъема и роста. Разнообразие кредитных линий позволяет заемщикам выбрать с помощью банка наиболее подходящий для себя вариант.
Кредитование за счет собственных и привлеченных внутри страны средств также поступательно развивается. Как в объемном выражении, так и в смысле появления новых "продуктов" кредитования. Так, например, сегодня в MICB распространение получила система "овер драфт" - предоставления кредитов на короткие сроки, до одного месяца, под залог оборотов по текущему счету. Постоянные клиенты с безукоризненной репутацией уже успели оценить преимущества этой системы - она позволяет принимать решения о кредитовании практически по мере возникновения потребности в дополнительных оборотных средствах, что позволяет клиентам чувствовать себя уверенно и не отвлекать "на всякий случай" деньги из своего бизнеса.
Из новых "продуктов", близких по целям к кредитованию, можно назвать и факторинг - операцию, а точнее сказать, услугу, которую банк освоил в текущем году. Смысл ее в том, что банк "покупает" экспортную фактуру своего клиента - то есть предоставляет ему средства под залог осуществленной поставки в адрес агента за рубежом. Благодаря тому, что "Молдиндконбанк" вступил в Восточно-Европейскую ассоциацию факторинга, объединяющую банки РФ, Румынии, Украины, Казахстана, Армении и стран Балтии, мы имеем достаточно надежные гарантии того, что поставленный нашим клиентом товар будет своевременно оплачен.
Кроме того, MICB все шире практикует предоставление гарантий и т.н. "непокрытых аккредитивов" как при осуществлении операций на внешнем рынке, так и на внутреннем. Наши клиенты используют эту возможность многообразно: чтобы не производить предоплату поставляемых им товаров, чтобы отсрочить таможенные платежи, чтобы открытый кредит в банке актуализировался по мере необходимости, то есть по мере поступления в адрес заемщика партий приобретенных товаров.
В этой связи хочется отметить, что многие клиенты "Молдиндконбанка" в последние годы осознали, как полезно иметь "хорошую кредитную историю". И, даже шире, как важно и полезно быть достаточно "прозрачными" в своих финансовых делах. На этом направлении, однозначно, наблюдаются положительные тенденции. Об этом можно судить хотя бы по тому факту, что возвратность кредитов за последние несколько лет заметно выросла и заметно улучшилось состояние нашего кредитного портфеля. Это позволяет банку не отвлекать дополнительные средства на страхование своих рисков, а направлять их в новые кредитные вложения.
Многие годы "Молдиндконбанк" был "городским" банком, в том смысле что большинство его клиентов было представлено предприятиями в городах. Однако банк постепенно расширяет зону своего бизнеса, вовлекая клиентов, работающих на селе. Дотянуться до отдаленных мест ему позволяет широкая филиальная сеть, сегодня она представлена 20 отделениями, обладающими достаточными полномочиями для обслуживания клиентов по месту их деятельности.
Господин Чиботару специально отметил в этой связи, что в MICB практически закончено построение корпоративной сети, которое обеспечит он-лайновое осуществление расчетных операций, вне зависимости от местонахождения клиентов. Уже сегодня проводка платежей внутри банка, во всех его территориальных подразделениях, по времени не занимает более одного-двух часов. А платеж в адрес клиента в другом банке гарантированно осуществляется "день в день".
Хотя значительную долю своего внимания "Молдиндконбанк" уделяет корпоративным клиентам, но все-таки нельзя сказать, что он не внимателен к вопросам, связанным с развитием услуг населению. К "ритейлу" в банке подходят комплексно, стараясь предоставить полный спектр востребованных на этом сегменте услуг: от приема оплаты по коммунальным и другим платежам населения до выпуска и обслуживания пластиковых карт, от потребительского кредитования, в том числе на условиях ломбарда, до продажи в своих подразделениях телефонных карточек и стандартных страховых полисов различных операторов рынка. Одним из активно развиваемых направлений обслуживания населения сегодня стали переводы денежных средств из-за рубежа. "Молдиндконбанк" осуществляет их как по каналам уже широко известных международных систем быстрых переводов, так и по специально налаженным каналам региональных платежных систем, а также на основе двусторонних связей с банками-корреспондентами. В этом году банк стал осуществлять и новую, связанную с инвалютой услугу - по поручению клиентов он занимается востребованием возмещения НДС на импортированные физическими лицами товары. При известном вкусе к инновациям, MICB традиционно особое внимание уделяет приему депозитов от населения. Его политика на этом направлении отличается многообразием конкурентоспособных предложений, позволяющих вкладчикам выбрать подходящий для себя вариант.
Александр ТАКИЙ
Молдиндконбанк Экономическое Обозрение "Логос-Пресс" 31 октября 2003 №40 Источник
Пресса о банке / Ekonomiceskoie obozrenie "Logos Press" / N 40, 31.10.2003 (rus) >
Полезные ссылки
