Оплата карточками - выгодное и удобное дело

Анализ банковской системы доказывает, что инвестиции в системы оплаты банковскими карточками становятся в ряд наиболее рентабельных, поэтому неслучайно эти современные расчетные инструменты развиваются в Молдове с невероятной скоростью.

Пионером использования карточек как средства оплаты в Молдове была компания Dekart, начавшая свою деятельность на этом поприще в 1993 г., после чего в 1995 г. в сети магазинов Fidesco начали принимать карточки, посредством которых осуществлялась оплата покупок. В контекст бурного развития банковских карточек в республике прекрасно вписывается успешная деятельность BC Victoriabank S.A., начатая в 1996 г. Она сегодня характеризуется не только большим количеством эмитированных карточек, но и разнообразием услуг, предлагаемых этим банком.

Важным моментом, который привел к консолидации данного рынка, было подписание документа об учреждении в декабре 1999 г. процессинговой компании MOLDMEDIACARD шестью молдавскими банками, в число которых вошел и BC Moldindconbank S.A. Каждому банку отошла определенная доля в уставном капитале компании. Изначально данная компания представляла из себя централизованную процессинговую систему, затем она стала выполнять функцию эксплуатации и мониторинга операций в данной системе. Тем временем MoldMediaCard становится связующим звеном между ассоциированными банками и их интеграцией в международные системы платежей посредством банковских карт.

BC «Moldindconbank» S.A. не претендует на особую роль и заслуги в этом направлении, но и не отвергает своего своевременного вклада в данный рынок, по крайней мере потому, что в кратчайшие сроки произвел огромную работу. Дебют банка на рынке банковских карточек состоялся в октябре 2000 г., когда он получил лицензию, подтверждающую его полноправное членство в Europay International - учреждении, объединенном с Mastercard. Затем банк был сертифицирован данной организацией на право эмиссии пяти видов карт.

Последовательная политика по расширению разнообразия продуктов вкупе с удовлетворением требований клиентов и местного рынка в целом позволила ВС Moldindconbank S.A. (MICB) официально представить в августе 2001 г. банковские карты, выпускаемые по лицензии Europay путем внедрения зарплатного проекта, в том числе для самих сотрудников MICB. К зарплатному проекту примкнул ряд предприятий, заинтересованных в выдаче заработной платы банковскими картами. Сотрудничество банка с ними положительно повлияло на работу с банковскими картами. Оно было весьма показательным в деле работы с картами ввиду того, что большинство банковских учреждений строят свою деятельность на основе именно этих карт. Благодаря им стал расти и развиваться и национальный рынок. В итоге рассматриваемые проекты получили эффективное применение в таких организациях, как ANRTI - Национальное агентство по регламентации в телекоммуникации и информатике, Железная дорога Молдовы, Центральный рынок, акционерные общества Ap=-canal Chi[inau, Infocom, Moldtelecom, Taxi-Service, Telecom Orhei и др.

Во владении BC Moldindconbank S.A. в настоящее время 6000 карт из 13511 карт, эмитированных под эгидой MMC (MoldMediaCard), что составляет 48,11% и позволяет ему быть впереди среди ассоциированных банков.

Ниже остановимся на удельном весе выпущенных MICB карт в централизованной системе Mold-Mediacard. В распоряжении обладателей карт Maestro и Eurocard/Mastercard, выпущенных как нашим банком, так и другими банковско-финансовыми учреждениями страны и за рубежом, имеются 9 банкоматов, из которых 8 расположены в Кишиневе и один в Бэлць. Соответственно и все 24 подразделения банка, снабженные электронными терминалами POS, предоставлены к услугам клиентов Point of Sale. Они находятся как в столице, так и в других населенных пунктах страны - Бэлць, Хынчешть, Унгень, Сорока, Орхей, Кэушень, Джурджулешть и т. д.

Система была задумана так, чтобы ею мог воспользоваться каждый гражданин, стать доступной в любой точке мира независимо от финансовых возможностей клиента. В результате финансового анализа, адаптированного к возможностям каждого, любой гражданин, который может доказать наличие у него безусловного ежемесячного дохода, имеет шанс стать обладателем платежной дебитной карты MICB со всеми сопутствующими преимуществами. В сущности, банковские услуги, оказываемые в настоящее время MICB, задумывались для обслуживания вовсе не одной лишь элиты общества, а всего населения. Отсюда и вытекают наши обязательства, направленные на удовлетворение потребностей не только своих клиентов, но и на развитие банковской системы Молдовы.

Услуги, оказываемые картами MICB типа Maestro, Eurocard/Mastercard Standard и Eurocard/Mastercard Business, помимо возможности получения наличности из национальной и международной сети через новые льготные условия обмена валюты при наличии марок Maestro и/или Cirrus и Eurocard/Mastercard, позволяют осуществлять также покупки и вести заготовки у продавцов, имеющих торговые точки под одной и той же торговой маркой. Карта MICB Eurocard/Mastercard Busi-ness предоставляет компаниям доступ к валютным счетам путем прямой конверсии. Она также может быть использована для оплаты закупок, осуществленных от имени предприятия и во время служебных командировок.

К числу преимуществ использования карт Business относится минимизация административных расходов, строгий контроль расходов и др. Предложение услуг картами MICB дополнено услугами защиты клиентуры MICB и оказания ей помощи на предмет разрешения тех или иных конфликтов, связанных со сделками, а также в случае неотложных ситуаций, будучи в распоряжении клиента все 24 часа из 24, семь дней в неделю.

Прозрачность сведений обладателям карт обеспечивается конфиденциальностью ежемесячной передачи выписки их банковского счета, затребованной клиентом, а также пересылкой ее по электронной почте. Вдобавок MICB допускает возможность распространения этих услуг и на других пользователей тем же счетом путем эмиссии дополнительных карт. Их выпуск осуществляется MICB, что предоставляет авторизованному обладателю полную самостоятельность в принятии решения относительно ограничения суммы, находящейся в распоряжении авторизованного пользователя со счета на карте или максимального числа сделок, на которые он имеет право. Из этого вытекают и другие преимущества для клиентуры банка. Скажем, снятие денег со счета или осуществление оплаты посредством карт MICB через банкоматы или POS нашей сети не облагаются комиссионными, а также годовая прибыль в размере 10% за неиспользованную наличность на счету карты.

В перспективе MICB стремится стать полноправным членом VISA International. До конца этого года мы наметили выпустить 15 тыс. карт. Наши действия на будущее ориентированы и на территориальное расширение сети ATM и POS, соответственно, на расширение ареала обслуживания коммерсантов, на эмиссию многовалютных карт, реализацию проектов, касающихся электронной торговли, участие в социальных проектах и т. д. Все эти планы являются также составными частями общей стратегии развития банка, идущего в ногу с требованиями рынка.

Кампания продвижения карт MICB является составной частью общей политики развития банка и диверсификации видов его деятельности в полном соответствии с требованиями клиентов и тенденциями рынка. И мы, команда MICB, постоянно стремимся к достижению этих целей, стараясь быть на высоте и в том, что касается качества оказываемых услуг, и в удовлетворении потребностей наших клиентов. Тот ритм роста, который наметил для себя банк, явился катализатором, стимулирующим рынок карт на преодоление восходящего вектора.

В заключение можно сказать, что постановление правительства республики за № 191 от 6 марта 2001 г. материализовано весьма эффективно. Рынок карт в Республике Молдова оценивается потенциалом в 0,5-0,7 млн. единиц, и его можно достичь в последующие 4-5 лет. В этом плане, полагаем, и правительство могло бы проявить инициативу, содействуя тому, чтобы в ближайшем будущем население привыкло к картам, внедрив их для выплаты зарплаты в бюджетных организациях.

Ион ЧОБАНУ
начальник департамента операций
с банковскими картами BC Moldindconbank S.A.