Услуги предприятиям

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Настоящее руководство устанавливает правила использования карточек Moldindconbank MasterCard Business авторизированными держателями и разработано B.C. "Moldindconbank" S.A. в соответствии с требованиями Положения N58/11-02 НБМ от 22.05.1997 об организации банками платежей по карточкам на территории Республики Молдова, Регламента НБМ по валютному регулированию на территории Республики Молдова от 13.01.94, Правилами международной платёжной системы Europay International и действующим законодательством Республики Молдова.
В содержании Руководства пользователя и в других имеющих отношение документах, следующие определения имеют значения:

• Договор
  Договор, заключенный между заявителем и Банком в целях выпуска и обеспечения условий для использования карточки, а также для открытия и обслуживания счёта, необходимого для осуществления операций с карточками, выпущенными B.C. "Moldindconbank" S.A. Договор состоит из Заявления на выдачу карточки и открытие карточного счёта и Правил пользования, и автоматически вступает в силу с момента подписания Банком Заявления на выдачу карточки.
• Заявление на выдачу карточки и открытие карточного счёта
  Документ (составная часть Договора), который заполняется Заявителем для получения карточки.
• Правила пользования
  Правила пользования (составная часть Договора) регламентируют использование карточки и могут быть периодически изменены Банком.
• Банк
  Эмитент карточки: B.C. "Moldindconbank" S.A., ул. Арменяскэ 38, MD 2012, мун. Кишинэу, Республика Молдова.
• Эмитент
  Банк - участник какой-либо банковской системы платежей по карточкам, который либо сам является владельцем отличительной марки, под которой эмитирована карточка, либо имеет с владельцем марки взаимные обязательства, позволяющие ему эмитировать карточку под его маркой.
• Основной держатель
  Юридическое лицо (предприятие/учреждение) на имя которого, согласно условиям оговоренным во взаимных обязательствах с эмитентом, открывается карточный счёт.
  
• Авторизированный пользователь
  Лицо, служащий предприятия/учреждения, названное Основным держателем в качестве Авторизированного пользователя карточки Moldindconbank MasterCard Business.
• Держатель карточки
  Лицо, на имя которого эмитируется карточка Moldindconbank MasterCard Business.
• Карточка
  Международная банковская карточка Moldindconbank MasterCard Business, эмитированная B.C."Moldindconbank"S.A. служащим предприятия/учреждения (Авторизированным пользователям) в целях оплаты товаров/услуг или снятия наличности в кассах или автоматах банка. Карточка - это стандартизированный, защищённый и персональный носитель информации, который используется её держателем в порядке, предусмотренном взаимными обязательствами с эмитентом, и принимается к оплате торговцем в качестве платёжного инструмента для приобретения товаров и услуг, снятия наличности и использования других банковских услуг.
• PIN
  Персональный Идентификационный Номер, генерированный системным компьютером и присвоенный Держателю карточки для использования в карточных транзакциях. PIN - это конфиденциальный алфавитно-цифровой код, который используется Держателем с целью идентификации его личности. При осуществлении платежа по карточке PIN-код рассматривается как эквивалент электронной подписи её держателя, являясь инструментом обеспечения безопасности.
• Карточный счёт
  Счет, открытый Основным держателем в Банке, на котором отражаются все карточные операции , как и все относящиеся расходы и комиссионные (таксы).
• Комиссионные сборы
  Комиссии Банка по карточным операциям, установленные тарифами Банка.
• Условия депозитов
  Условия размещения депозитов, утверждённые Банком.
• Торговец
  Физическое или юридическое лицо, которое, согласно взаимным обязательствам с банком торговца, принимает предоставляемую ему должным образом карточку в качестве средства платежа за приобретаемые товары и оказываемые услуги.
• Карточная транзакция
  Транзакция, в рамках которой карточка используется для оплаты товаров/услуг или для снятия наличности (cash). Все транзакции выполняются согласно требованиям законодательства Республики Молдова по валютному регулированию и правилам установленным Основным держателем.
• ATM
  Машина (банковский автомат) использованная для снятия наличности (cash) с карточного счёта и осуществления других функций.
• Торговый терминал (POS)
  Устройство, устанавливаемое в торговых точках или пунктах оказания услуг, которое позволяет считывать с карточек, аккумулировать и передавать с использованием электронных средств информацию о платежах по карточкам.
• Импринтер
  Механическое устройство, которое служит для составления чека, посредством получения на бумажном носителе оттиска с рельефных элементов, находящихся на лицевой стороне документа.
• Документ учёта
  Документ первичного учёта, представленный чеком или квитанцией, формирующийся у торговца и удостоверяющий факт осуществления платежа по карточке.

Во избежание возможных негативных последствий предельно важно знание и точное соблюдение Правил пользования.

Внимание: заполнение и подпись Заявления на выдачу карточки подразумевает знание и согласие с Правилами пользования!

ПРАВИЛА ПОЛЬЗОВАНИЯ

1. Карточка и PIN-код должны использоваться Держателем карточки в строгом соответствии с Правилами пользования. Держатель узнает PIN-код из конверта вручённого сотрудником банка одновременно с карточкой. Ни при каких обстоятельствах номер PIN кода не разглашается третьему лицу.
2. После вручения конверта с PIN-кодом и карточки, Банк несёт исключительно в ситуациях предусмотренных Правилами пользования.
3. На основании письменного заявления Основного держателя, Банк эмитирует карточку Moldindconbank MasterCard Business Авторизированному пользователю. Карточка, эмитированная авторизированному пользователю, может быть аннулирована в любой момент на основании письменного заявления со стороны Основного держателя, отправленного вместе с карточкой в Банк, или в результате возврата данной карточки в Банк.
4. Банк предоставляет Клиенту карточку только после того, как последний произведёт оплату комиссионных за открытие карточного счёта, и осуществит другие платежи согласно установленным тарифам Банка.
5. При получении карточка должна быть подписана с оборотной стороны ручкой.
6. Карточку нельзя передавать в пользование третьим лицам. Она может быть использована исключительно:
   1. Держателем;
   2. в соответствии с настоящими Правилами пользования;
   3. в период действия, обозначенный на карточке. По истечении срока действия Карточка должна быть возвращена в Банк;
   4. с соблюдением права Банка в любой момент, без предварительного уведомления, лишить права пользования карточкой в определённой транзакции посредством отказа в авторизации, отклонить заявление об обновлении или замене карточки, без указания причин отказа.
7. Карточка используется для:
   1. получения наличности в кассах или банковских автоматах (ATM) Банка или у других участников карточной системы;
   2. осуществления безналичных платежей при покупке (приобретении) товаров и услуг у торговцев (магазинов, заправочных станций, гостиниц, ресторанов), которые являются участниками карточной системы.
8. При использовании карточки для оплаты товаров и услуг у торговцев, Держатель обязан проверить правильность написания документа учёта (чек или распечатку кассового терминала), номер Карточки, сумму, дату транзакции, и подписать данный документ учёта.
9. В случае несоответствия подписей на карточке и в документе учёта, торговец имеет право изъять карточку Держателя.
10. Торговец обязан предоставить клиенту копию документа учёта.
11. С момента получения документа учёта, Держатель обязан хранить его в течение двух лет, в целях мониторинга и контроля расходов с карточного счёта.
12. Торговцы, принимающие карточки в качестве инструмента безналичного расчета за товары и услуги, имеют право требовать у Держателя предоставление документа, удостоверяющего личность (удостоверение личности, водительские права).
13. Запрещается использовать карточку в транзакциях "quasi-cash" (азартные игры, казино, лотереи, открытие депозитов и т.д.).
14. Карточка является собственностью банка. По требованию Банка она должна быть возвращена. Данное требование со стороны Банка ведёт к автоматическому расторжению Договора.
15. Запрещается использовать карточку в случае, когда она аннулирована или блокирована. Карточка может быть аннулирована или блокирована Банком в момент расторжения договорных отношений с Держателем карточки или на базе письменного заявления Держателя об утере или краже карточки.
    В случае нарушения упомянутых требований Держатель карточки несёт ответственность согласно действующему законодательству.

16. Карточный счёт открывается в Банке в долларах США. Минимальная сумма, необходимая для открытия карточного счёта, установлена тарифами Банка.
    Основной держатель уполномочивает Банк автоматически списать с карточного счёта суммы, которые представляют:
    1. транзакции, произведённые карточками;
    2. проценты и комиссионные сборы Банка;
    3. эквивалент мошеннических операций, выполненных Держателем или осуществлённых в случае утери или кражи карточки;
    4. эквивалент расходов (почта, телефон, и т.д.), осуществлённых Банком по просьбе Держателя для решения спорных вопросов по произведенным транзакциям (авторизации, перечисления).
       Основной держатель может опротестовать осуществленные транзакции в письменном виде, в течение 7 календарных дней с момента получения выписки по счёту.
17. Карточный счёт может быть пополнен следующим образом:
    1. взнос наличных денег через кассы B.C. "Moldindconbank" S.A. или другого банка с указанием назначения суммы;
    2. банковский перевод с другого счёта открытого в B.C. "Moldindconbank" S.A. или в другом банке;
    3. перечисление экономическим агентом /предприятием денежных средств (зарплат, премий и т.д.) на карточный счёт Держателя-служащего.
18. Основной держатель может потребовать выпуск карточки предназначенной Авторизированному пользователю. Для этого Основной держатель, вместе с Авторизированным пользователем, заполняют Приложение владельцев карточек MOLDINDCONBANK MasterCard Business (составная часть Заявление для эмиссии карточки Moldindconbank MasterCard Business).
19. Каждый месяц банк предоставляет Основному держателю, по его требованию, выписку по счёту, которая включает начальный остаток, список транзакций, выполненных в данном месяце, и конечный остаток Карточного счёта. Выписка по счёту за предыдущий месяц предоставляется Основному держателю после десятого числа следующего месяца. За дополнительную выписку по счёту взимается комиссия (согласно тарифам Банка).

20. Комиссии и другие Банковские расходы, относящиеся к Карточке и к Карточному счёту, установлены тарифами B.C. "Moldindconbank" S.A. и списываются автоматически с Карточного счёта Основного Держателя.

21. Проценты, начисляемые Банком на остаток на Карточном счете, являются процентами установленным и в Условиях размещения депозитов В.С. "Moldindconbank" S.A.

22. До момента завершения договорных отношений, Банк имеет право периодически выпускать новые карточки, которые заменят уже существующие, без необходимости заполнения нового Заявления на выпуск карточки со стороны Основного держателя. Использование новых карточек в случаях, когда не имело место изменение Договора, регламентируется Правилами пользования настоящего Договора.

23. Действие данного договора ( с сохранением за Основным пользователем обязанностей перед банком, относящимся к задолженным суммам, пене или возврату выпущенных карточек ) будет сразу прекращено если:
    1. Основной держатель вступает в процесс ликвидации, или когда частично /полностью отобрано имущество, обязательства или активы.
    2. Основной держатель становится неплатежеспособным;
    3. Банк письменно уведомил Основного держателя о нарушение Правил пользования.
    1. Банк может расторгнуть Договор в любой момент и имеет право:
       1. аннулировать, без предварительного уведомления, одну или все карточки, выпущенные и использованные в рамках данного Договора, в случае несоблюдения Правил пользования карточкой;
       2. отказать в повторном выпуске, обновлении или замене любой карточки. Данный отказ не затрагивает обязательства Держателя карточки, вытекающие из осуществлённых операций.
    2. Основной держатель имеет право расторгнуть данный договор в любой момент (это не затрагивает обязательства Основного держателя карточки, вытекающие из осуществлённых операций) посредством письменного уведомления Банка и возврата карточки/карточек.
    Прекращение действия Договора вступает в силу только с момента, когда карточки, выпущенные в рамках данного договора, будут возвращены и приняты Банком, а все задолженности Основного держателя перед Банком погашены.

Безопасность карточки и PIN

24. Клиент не имеет права вносить технические изменения в идентификационные элементы карточки и элементы безопасности, которые защищают карточку от физических дефектов. Карточка, у которой обнаружены изменения в элементах безопасности, объявляется недействительной и изымается из обращения.
25. Основной держатель должен предпринять все необходимые действия для обеспечения безопасности PIN кода и карточки, выданной на его имя или на имя Авторизированного пользователя. Авторизированный пользователь предпринимает все необходимые меры для сохранения PIN кода и карточки, выданной на его имя. Запрещается записывать PIN на карточке или на любом другом документе. Необходимо запомнить PIN-код в момент получения, а Банковский документ, с указанием PIN-кода уничтожить.
26. Держатель гарантирует достоверность информации изложенной в Заявлении на выдачу карточки и извещает Банк о любом изменении имени или адреса.
    1. В случае утери или кражи карточки, Основной держатель или Авторизированный пользователь обязан незамедлительно после обнаружения пропажи сообщить об этом в Банк (тел.54-89-40) и предоставить оператору запрошенную информацию. После устного заявления (посредством телефона), утеря или кража карточки должна быть подтверждена Держателем письменно. Заявление о пропаже/утере карточки предоставляется в представительства В.С. "Moldindconbank" S.A. или отправляется по адресу: В.С. "Moldindconbank" S.A., ул. Арменяскэ 38, MD 2012, мун. Кишинэу, Республика Молдова.
    2. До момента получения Банком письменного заявления об утере или краже карточки, Основной держатель несёт полную ответственность, в случае если неавторизированное использование данной карточки привело или способствовало нарушению Договора или Правил пользования.
    3. Держатель
       1. карточка которого утеряна или украдена, предоставляет Банку всю информацию об утере или краже карточки и оказывает максимально возможное содействие для её возвращения.
       2. PIN-код которого разглашён или известен другому лицу, предоставляет Банку необходимую информацию об обстоятельствах разглашения и возвращает карточку.
    4. В случае если карточка, объявленная как утерянная или украденная, будет обнаружена и возвращена, нужно обратится в Банк за дальнейшими инструкциями. В этом случае использование карточки строго запрещается.

27. Правила пользования могут быть периодически изменены или дополнены Банком. Любое изменение или дополнение будет сообщено в письменной форме в течение 30 рабочих дней до момента вступления в силу.

28. Все споры, которые могут возникнуть на основании настоящего Договора, будут рассмотрены Банком согласно требованиям Положения N 58/11-02.

29. В случае если торговец инициирует возврат суммы относящейся к определённой карточной транзакции, в пользу Держателя карточки, Карточный счёт будет кредитован на данную сумму.
30. Банк предоставляет своим клиентам круглосуточные услуги авторизации, семь дней в неделю.
31. Любая информация полученная Банком из Заявления на выдачу карточки может быть использована для определения других продуктов и услуг которые могут быть предложены Держателю карточки.
32. Информация, относящаяся к Держателю карточки, не разглашается третьим лицам, за исключением правовых органов в случае открытия уголовных дел и в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством.